شرایط عمومی و اختصاصی

بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟

کم ریسـک ترین نوع سـرمایه گذاری و انعـطاف پذیرترین نوع بیـمه عمر، بیـمه های عمر و سرمایه گذاری می باشد.

این بیمه نامه قلک هوشـمند شماست و از سـرمایه های خرد شما پشـتوانه مالی مناسبی تأمین می کند. در این طـرح علاوه بر پوشش بیمه عمر، سود تضمینی مرکب به هم راه سود مشارکت به بیمه گذار تعلق می گیرد. شما بر پایه نیازهای خود و خانواده، در ابتدا، میزان سرمایه لازم برای پوشش خطر فوت را انتخاب می‌کنید و با توجه به توان مالی خود، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را انتخاب می کنید.

حق بیمه‌های پرداختی شما پس از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت و پوشش های اضافی، در صندوق مالی مربوط به شما، اندوخته شده تا در موقع لزوم یا در پایان دوره بیمه، از سرمایه گذاری و سود تضمینی حاصل از آن، بهره مند شوید.
تعهدات و خسارات تحت پوشش

پوشش های استثنائی و تکمیلی بیمه عمر و سرمایه گذاری

– حمایت مالی در شرایط بیماری های خاص

با پیش بینی تمیهدات خاص، این بیمه نامه در شرایط وقوع بیماری های خاص با پرداخت سرمایه حداکثر معادل 30 درصد سرمایه فوت از بیمه شده حمایت خواهد نمود.

– حمایت مالی در صورت ازکارافتادگی کلی و دائم بیمه شده به علت حادثه

در صورت از کار افتادگی با پرداخت سرمایه ای حداکثر معادل 50 درصد سرمایه فوت به صورت یکجا از بیمه شده حمایت خواهد شد.

– معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی کلی و دائم بیمه شده

در صورت از کار افتادگی پرداخت حق بیمه تا 10 سال توسط شرکت بیمه، تضمین خواهد شد و مزایای اصلی بیمه نامه کماکان ادامه خواهد یافت.

– فوت به علت حادثه

در صورتی که فوت بیمه شده به علت حوادث تحت پوشش بیمه نامه رخ دهد، سرمایه فوت حداکثر تا 4 برابر افزایش خواهد یافت.

– بیمه عمر زمانی موقت

ارائه این بیمه نامه بدون پرداخت هزینه اضافی برای پاسخگویی به نیازهای موقت بیمه گذار مثلاً بیمه نمودن بازپرداخت وام مسکن و … در هر زمان و با موافقت بیمه گر امکان پذیر است.

– بیمه عمر زمانی همسر و فرزندان

بیمه شده می تواند طی درخواست کتبی، همسر و فرزندان خود را بدون پرداخت هزینه اضافی تحت پوشش بیمه عمر زمانی قرار دهد.

توجه : در صــورت انتخاب هر یک از پوشــش های تکمیلی مبلغ حق بیمه این پوشش ها از محل حق بیمه پرداخت شده توسط بیمه گذار تامین می شود.

این طرح دارای انعطاف پذیری بالا متناسب با تغییر نیازهای بیمه گذار می باشد.
سقف پرداخت خسارت

حق بیمه های پرداختی برای شما سرمایه گذاری شده و سود روزشمار 18 درصد به آن تعلق می گیرد. شرکت بیمه میهن تلاش می کند تا با برنامه ریزی دقیق در جهت سرمایه گذاری وجوه شما سود بیشتری بدست آورد، 85 درصد سود مازاد بر 18 درصد به عنوان مشارکت در منافع به شما تعلق می گیرد. در جدول زیر سرمایه ذخیره شده برای فرد 40 ساله که سرمایه فوت 30,000,000 ریال را انتخاب نموده مشاهده می کنید.

در این مثال حق بیمه ماهیانه به انتخاب بیمه گذار یکی از مبالغ 300,000ریال،600,000 ریال و یا 900,000ریال (به عبارتی روزانه 10،000 ، 20،000 یا 30،000 ریال) می باشد که تا مدت 10 سال پرداخت خواهد شد.

بیمه عمر و سرمایه گذاری مشترک دو نفر با یک حق بیمه چیست؟

در این نوع بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری دو نفر بیمه شده تعــریف می شود. بیمه شده اول (اصلی) که همان بیمه گذار است، در ازاء پرداخت حق بیمه، می تواند یکی از اعضاء اصلی خـانواده (همسر، فرزندان، پدر و مادر، خـواهر و برادر) و یا شریک کاری خـود را به عنـوان بیمه شده دوم (فرعی) بدون پرداخت حق بیمه اضافی، تحت پوشش این بیمه نامه قرار دهد. در واقع با پرداخت یک حق بیمه 2 نفر تحت پوشش قرار می گیرند.

طرح بازخرید تعهد سنوات خدمت چیست؟

این طرح برای کارکنان و کارفرمایان فراهم شده است و خدمتی ویژه و شایسته به آن ها ارائه می دهد به این صورت که بیمه شدگان می توانند از محل سرمایه گذاری، در صورت حیات بیمه شده تا پایان مدت، از مبلغ سنوات به اضافه سود مازاد بر آن، منتفع شوند و در صورت فوت بیمه شده در طول مدت خدمت (مدت بیمه نامه) سرمایه فوت بعلاوه مبلغ سنوات خدمت تا زمان فوت بیمه شده به ذینفع/ ذینفع ها پرداخت می شود.

جذابیت های بیمه عمر و سرمایه گذاری

برای مبارزه با اثر تورم، می توان سرمایه و حق بیمه را به صورت افزایشی انتخاب کرد. در این صورت مبلغ سرمایه گذاری شده بیشتر خواهد شد.

در صــورت نیاز مالی پس از پرداخت حق بیمه دو ســال کامل، امکان دریافت وام از محل وجوه سرمایه گذاری شده و بدون نیاز به ضامن و وثیقه تا سقف 90 درصد آن برای شما فراهم است.

درصورتی که به هر دلیل در تاریخ سررسید حق بیمه، قادر به پرداخت نبوده و پرداخت حق بیمه با تاخیر صورت گیرد، جریمه ای دریافت نخواهد شد و از روز پرداخت سود، روزشمار تعلق خواهد گرفت.

طرح بازخرید تعهد سنوات خدمت / جذابیت های بیمه عمر و سرمایه گذاری

اگر به دلیل شرایط نامساعد مالی پرداخت حق بیمه برای شما ممکن نبود، این مبلغ از محل وجوه سرمایه گذاری شده شما کسر شده و پوشش فوت به قوت خویش باقی خواهد ماند.

در صورت انصراف از ادامه قرارداد به شرط پرداخت حداقل 6 ماه کامل حق بیمه، امکان بازخرید بیمه نامه و دریافت سرمایه برای شما فراهم می باشد.

سهیم شدن در سود مــازاد حاصل از سرمایه گذاری به عنوان مشارکت در منــافع، بیمه گر (شرکت بیمه میهن) موظف است 85 درصد سود حاصل از سرمایه گذاری مازاد بر نرخ بهره فنی را در پایان مدت بیمه، علاوه بر سرمایه بیمه، به ذینفع/ ذینفع ها پرداخت نماید.

امکان تغییر در شرایط بیمه نامه در طول مدت بیمه برای بیمه گذار وجود دارد. شما می توانید تقاضای تغییر در سرمایه، مدت بیمه نامه، استفاده کنندگان از بیمه نامه و حق بیمه را بنمایید.

معافیت های مالیاتی

بخشی از حق بیمه از مالیات بر ارزش افزوده معاف است.

سرمایه بیمه عمر در صورت حیات بیمه شده از مالیات بر درآمد معاف است.

به سرمایه فوت بیمه عمر مالیات بر ارث تعلق نمی گیرد.​

مدارک مورد نیاز :

دریافت وام پس از پرداخت 2 سال حق بیمه و بدون ضامن

تکمیل فرم درخواست وام/ برداشت از اندوخته و ارائه آخرین گزارش سالیانه
ارسال فرم درخواست وام/ برداشت از اندوخته توسط شعبه
بررسی ، تأیید و ثبت درخواست بیمه گذار
ارسال به مالی
واریز مبلغ مورد درخواست به حساب
تحویل دفترچه اقساط وام به وام گیرنده
(فقط در مورد دریافت وام)
پرداخت اقساط وام طبق دفترچه توسط وام گیرنده
(فقط در مورد دریافت وام)

راهنمای دریافت خسارت

اعلام خسارت توسط بیمه گذار یا بیمه شده یا ذینفع
ثبت خسارت ، تکمیل فرم کارشناسی، کنترل مدارک توسط کارشناس شعبه
کارشناسی و تعیین میزان خسارت توسط کارشناس ستادی خسارت
ثبت حواله خسارت، واریز به حساب زیان دیده
بایگانی مدارک

فرایند دریافت خسارت

فرآیند بازخرید بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری

درخواست کتبی بیمه گذار مبنی بر بازخرید بیمه نامه و ارائه اصل بیمه نامه، آخرین گزارش سالیانه و سایر ملحقات
ارسال نامه کتبی شعبه
بررسی، تأیید و ثبت الحاقیه بازخریدی
ثبت حواله خسارت
واریز به حساب
بایگانی مدارک